Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

congthanhbui

Member
Hội viên mới
Giúp e với.
Hôm qua sếp gọi vào họp, bảo làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, và sếp em muốn vay 3 tỷ.
Ông ấy bảo em chuẩn bị một bộ báo cáo tài chính sạch và đẹp của năm 2012 để gửi lên cho nhân viên ngân hàng xem.em chưa chế bctc bao giờ vì k có kinh nghiệm, cả chị làm cùng với em cũng thế, cả 2 ngu ngơ chả biết gì.
Vậy các ac cho e hỏi bộ bctc sạch đẹp là thế nào ạ, phải để ý đến những chỉ tiêu gì và những số liệu nào trong bctc thì không được phép chế biến, những số liệu nào thì được phép ảo lên.
Huhu, giúp em nhanh nhanh với, k chết mất
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Các chỉ tiêu không được ảo: Thuế GTGT còn được khấu trừ, vay ngắn hạn và dài hạn (khoản vay ngân hàng này mà ỏa thì NH nó biết ngay) :))
Báo cáo sạch đẹp thì chắc chắn là báo cáo phải có lãi rồi.
Mà đơn vị bạn vay 3 tỉ lên khoản lãi phải cao đấy.
Ngoài ra bạn cần chú ý đến các chỉ tiêu phân tích tài chính phải đạt yêu cầu (Mà Ngân hàng thực chất xem cái báo cáo tài chính sạch đẹp thế nào chính là phân tích các chỉ tiêu tài chính đấy). Các chi tiều phân tích chủ yếu của họ là:

- Tỷ số thanh toán hiện hành = Tài sản lưu động/nợ ngắn hạn. Tỉ số này phải > 1 mới gọi là hiệu quả ít nhất trong thời gian của báo cáo tài chính. Tình hình tài chính của Công ty là lành mạnh ít nhất.

- Tỷ số thanh toán nhanh = (Tiền mặt + TSLĐ khác + Phải thu)/nợ ngắn hạn. Tỷ số này thường > 0,5 là chấp nhận được.

- Hệ số thanh toán nợ dài hạn = Giá trị còn lại của TSCĐ hình thành từ vốn vay/(Tổng số nợ dài hạn – giá trị TSCDDD hình thành từ vốn vay). Hệ số này > 1 là tốt nhất. Chứng tỏ có khả năng trợ nợ dài hạn tốt hơn. Ngân hàng thích điều này.

- Hệ số nợ: Nợ phải trả/Vốn CSH. Hệ số này càng nhỏ càng tốt. Vì càng nợ ít càng tốt mà.

- Tỷ suất tự tài trợ: VCSH/tổng nguồn vốn. Càng lớn càng tốt. Càng giảm được mức độ rủi ro cho doanh nghiệp, có khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Ngân hàng rất sướng khoản này. hi hi

- Vòng quay các khoản phải thu = Doanh thu/(phải thu khách hàng bình quân đầu kỳ + cuối kỳ). Chỉ tiêu này cho khoảng bằng 2 là đẹp. Chỉ số này càng cao càng thu hồi nợ chậm, nhưng thu hồi nợ nhanh quá lại không tốt lắm còn yếu tố quan hệ khách hàng nưa.

- Vòng quay hàng tồn kho = Giá vốn/Hàng tồn kho bình quân. Chỉ tiêu này đừng để cao quá hoặc thấp quá. Cao nghĩa là hàng bán chậm (ế) bán hàng kém hiệu quả, mà cao quá thì không có hàng dự trữ để có kế hoạch kinh doanh.

- Vòng quay VLĐ = Doanh thu/VLĐ bình quân. Cái này tùy thuộc vào đơn vị bạn, nếu là thương mại thì cần cao nhưng XD... thì không quá cao cũng được. Nó thể hiện khả năng thu hồi vốn.

- Sức sản xuất TSCĐ: Doanh thu/Giá trị TSCĐ
- Sức sinh lợi TSCĐ: Lơi nhuận sau thuế/giá trị TSCĐ
02 chỉ số này càng cao càng tốt. Nó cho thấy doanh thu và lợi nhận sử dụng vốn là hiệu quả.

Và trên là các chỉ tiêu các Ngân hàng họ thường phân tích và đánh giá là BCTC là đẹp hay sạch. Các chi tiêu tài chính này yêu cầu bạn phải quan tâm tới các khoản chính: khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định, vốn chủ sở hữu, doanh thu, giá vốn... này rồi, hì hì

Thế là bạn có cơ sở để bơi với báo cáo tài chính sạch và đẹp rồi nhé! Vay được thì nhớ đừng quên :nuhon: nhé. hè hè.

Cảm ơn bạn rất nhiều.Vấn đề bây giờ là mình sửa số liệu trên bảng cân đối số phát sinh hả bạn?Vấn đề là nhỡ N.hàng nó yêu cầu chứng từ như bảng kê NXT, phiếu nhập, xuất, cả sổ phụ chứng minh công nợ được thanh toán bằng chuyển khoản thì mình phải làm thế nào hả bạn??hic.Giúp mình với
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

bạn huyquan kinh nghiệm tốt thật đấy - mình đã làm vay ngân hàng nhiều lần nên mình thấy cũng không quá khó đâu.
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Cảm ơn bạn, có gì vướng mắc mình sẽ hỏi tiếp vậy, những tư vấn của bạn giúp mình vỡ ra nhiều thứ đấy.chán thật mình k biết gửi file lên đây nhờ bạn xem giúp cái bảng cân đối phát sinh xem nó nên được chế như thế nào thì hợp lý.Có gì vướng mắc bạn chỉ bảo mình thêm nhé, tại chưa làm bao giờ.thanks bạn Huyquan2404 nhiều nhé
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Thanks bạn huyquan2404 về kiến thức bổ ích
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Ok! không vấn đề gì? nếu có thể giúp mình sẽ giúp rảnh thời gian lúc nào lướt qua diễn đàn thảo luận cùng anh chị em cho vui và tích lũy kiến thức :D.

Nãy quên mất chưa nói, đi vay thì khoản "Tiền và các khoản tương đương tiền" trong Bảng cân đối kế toán thì đừng có để cao quá lại hơi nghich lý chút đấy. Hì hì để nó cao quá không hợp lý lắm, vì đã đi vay thì tiền trong túi phải ít. :D

Bạn ơi có thể gửi giúp mình một báo cáo tài chính mẫu dùng để vay vốn ngân hàng được không, khoản vay là 1 tỷ, và bạn phân tích chi tiết các chỉ tiêu luôn được k bạn.mình đang phát điên vì cái hồ sơ vay vốn.Cảm ơn bạn nhiều.Nếu có thể bạn gửi vào mail này cho mình nhé: Hunkenmar@gmail.com.Thanks bạn.
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Có nhân viên tín dụng hiểu là đc rồi bạn, ở đây là mọi chứng từ phải khớp với nhau. Tờ khai hàng tháng VAT, Doanh thu phải khớp với báo cáo TC, các chỉ tiêu nợ phải thu - phải trả, rồi phương án KD cũng vậy phải chứng minh được hiệu quả của phương án. Bởi vậy mà sẽ không có một mẫu nào đâu bạn bởi vì có cty nào KD như nhau đâu bạn! Nhanh giải ngân hay không là tùy thuộc vào chủ doanh nghiệp của bạn!
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Có nhân viên tín dụng hiểu là đc rồi bạn, ở đây là mọi chứng từ phải khớp với nhau. Tờ khai hàng tháng VAT, Doanh thu phải khớp với báo cáo TC, các chỉ tiêu nợ phải thu - phải trả, rồi phương án KD cũng vậy phải chứng minh được hiệu quả của phương án. Bởi vậy mà sẽ không có một mẫu nào đâu bạn bởi vì có cty nào KD như nhau đâu bạn! Nhanh giải ngân hay không là tùy thuộc vào chủ doanh nghiệp của bạn!

Việc các sổ phải khớp với nhau để khi họ đòi thì mình trình ra cho họ xem thì mình cũng hiểu mà,vấn đề của mình là nên để phải thu, phải trả, tiền, tSCĐ, vốn...như thế nào thì hợp lý ấy mà bạn, có nghĩa là tính toán thế nào để nó phù hợp với các chỉ tiêu giống như bạn quan0828 nêu bên trên ấy.
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Giúp e với.
Hôm qua sếp gọi vào họp, bảo làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, và sếp em muốn vay 3 tỷ.
Ông ấy bảo em chuẩn bị một bộ báo cáo tài chính sạch và đẹp của năm 2012 để gửi lên cho nhân viên ngân hàng xem.em chưa chế bctc bao giờ vì k có kinh nghiệm, cả chị làm cùng với em cũng thế, cả 2 ngu ngơ chả biết gì.
Vậy các ac cho e hỏi bộ bctc sạch đẹp là thế nào ạ, phải để ý đến những chỉ tiêu gì và những số liệu nào trong bctc thì không được phép chế biến, những số liệu nào thì được phép ảo lên.
Huhu, giúp em nhanh nhanh với, k chết mất

Đơn giản thôi, nếu bạn ở HCM thì mình có thể giúp bạn. Bạn có thể inbox lethaibien@gmail.com mình hướng dẫn cho ( bạn nên làm trước 1 cái rồi gửi cho mình sửa giúp cho)
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

thanks. đánh dấu để đọc
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

diễn đàn thật là có ích, mình cũng mới vào nghề nên vào đọc cũng học hỏi được khá nhiều, mình rất mong kết bạn với tất cả mọi người để trao đổi kinh nghiệm trong công việc và trong cs
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

mình đang làm cho VP bank .. không biết công ty bạn làm về lĩnh vực gì..và hiện đang ở đâu ... mình có thể hỗ đăng kí thủ tục vay vốn cho bạn .. liên hệ qua gmail hoặc skype : ngophungvp@gmail.com
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Xin chào anh chị! Em đang làm kế toán cho một công ty nhưng giám đốc chỉ giao nhiệm vụ cho em làm phần công nợ còn lại đã có bác kế toán trưởng. Nhưng hôm nay, giám đốc cần có bctc để nộp cho ngân hàng và bảo em qua bác kế toán trưởng để lấy nhưng kế toán trưởng lại bảo cái đó em phải làm. Mà mọi số liệu chứng từ thì kế toán trưởng nắm hết thì giờ em làm sao mà làm được báo cáo tài chính nộp cho ngân hàng, trong khi đó em cũng mới ra trường chưa có kinh nghiệm để làm mấy cái này. Mọi người giúp em cách làm với. Ngân hàng này đòi hỏi phải có bctc nộp thuế 3 năm gần nhất, bctc nội bộ nộp ngân hàng, sổ phụ của tất cả các ngân hàng công ty mở, bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định,.... thế này thì làm sao mà làm được bctc nộp ngân hàng đẹp được. Em thực sự là bó gối luôn, hazaaaaaa. Các anh chị giúp em với, em cảm ơn anh chị nhiều nhé
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Xin chào anh chị! Em đang làm kế toán cho một công ty nhưng giám đốc chỉ giao nhiệm vụ cho em làm phần công nợ còn lại đã có bác kế toán trưởng. Nhưng hôm nay, giám đốc cần có bctc để nộp cho ngân hàng và bảo em qua bác kế toán trưởng để lấy nhưng kế toán trưởng lại bảo cái đó em phải làm. Mà mọi số liệu chứng từ thì kế toán trưởng nắm hết thì giờ em làm sao mà làm được báo cáo tài chính nộp cho ngân hàng, trong khi đó em cũng mới ra trường chưa có kinh nghiệm để làm mấy cái này. Mọi người giúp em cách làm với. Ngân hàng này đòi hỏi phải có bctc nộp thuế 3 năm gần nhất, bctc nội bộ nộp ngân hàng, sổ phụ của tất cả các ngân hàng công ty mở, bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định,.... thế này thì làm sao mà làm được bctc nộp ngân hàng đẹp được. Em thực sự là bó gối luôn, hazaaaaaa. Các anh chị giúp em với, em cảm ơn anh chị nhiều nhé

Ít ra bạn phải có số liệu, chứng từ thực tế rồi muốn múa gì thì múa chứ. Bạn không có số liệu thì bó gối thật rồi. Ra được BCTC cần có cân đối số phát sinh, nhưng chi tiết các TK 131, 331,.. cần có chứng từ (còn phải photo cả hợp đồng nữa mà). Bạn chỉ còn cách lấy dữ liệu từ KTT để làm thôi, ko phải cái nào cũng bịa hết được. Xin cả bản BCTC năm trước nữa thì số liệu mới khớp nhé. Chúc bạn giải quyết ổn thỏa
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Nhưng anh ơi em hỏi nếu ngân hàng mà đòi có cả sổ phụ ngân hàng của tất cả các ngân hàng mà công ty giao dịch, bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định thì làm sao hả anh.? Mình chế kiểu gì được? Em đang trong trường hợp đó em không biết phải làm thế nào vì em mới ra trường và cũng chưa có kinh nghiệm làm bctc bao giờ cả. Anh giúp em vụ này đi, em cảm ơn anh nhiều nhé!
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Nhưng vấn đề nữa là ngân hàng này cần có cả sổ phụ ngân hàng mà cty giao dịch và bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, tscđ, hàng tồn kho, ..... vậy có hết các chứng từ này thì làm sao mà chế được báo cáo tc nộp cho ngân hàng để họ cho vay vốn, vì bctc nộp ngân hàng cần lợi nhuận cao và các chi tiêu phải hợp lý nhưng cần đầy đủ vậy thì giống như nộp cho thuế còn gì nữa? em đúng là chịu chết!
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Nhưng anh ơi em hỏi nếu ngân hàng mà đòi có cả sổ phụ ngân hàng của tất cả các ngân hàng mà công ty giao dịch, bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định thì làm sao hả anh.? Mình chế kiểu gì được? Em đang trong trường hợp đó em không biết phải làm thế nào vì em mới ra trường và cũng chưa có kinh nghiệm làm bctc bao giờ cả. Anh giúp em vụ này đi, em cảm ơn anh nhiều nhé!

Sổ phụ ngân hàng mình nghĩ nộp thật luôn đi, có sao nộp vậy, chứ bạn tính chế giấy báo Có ah? Còn bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định còn phụ thuộc vào bảng cân đối số phát sinh mà. Mình vd nha: Bạn muốn đẩy doanh thu cho cao thì trên số 131,111/112,511,3331,... phải thể hiện & (số hóa đơn, hợp đồng,...) Chú ý đầu kỳ phải bằng cuối kỳ trước, sổ chi tiết phải khớp với tổng hợp.
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

in chào anh chị! Em đang làm kế toán cho một công ty nhưng giám đốc chỉ giao nhiệm vụ cho em làm phần công nợ còn lại đã có bác kế toán trưởng. Nhưng hôm nay, giám đốc cần có bctc để nộp cho ngân hàng và bảo em qua bác kế toán trưởng để lấy nhưng kế toán trưởng lại bảo cái đó em phải làm. Mà mọi số liệu chứng từ thì kế toán trưởng nắm hết thì giờ em làm sao mà làm được báo cáo tài chính nộp cho ngân hàng, trong khi đó em cũng mới ra trường chưa có kinh nghiệm để làm mấy cái này. Mọi người giúp em cách làm với. Ngân hàng này đòi hỏi phải có bctc nộp thuế 3 năm gần nhất, bctc nội bộ nộp ngân hàng, sổ phụ của tất cả các ngân hàng công ty mở, bảng kê chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định,.... thế này thì làm sao mà làm được bctc nộp ngân hàng đẹp được. Em thực sự là bó gối luôn, hazaaaaaa. Các anh chị giúp em với, em cảm ơn anh chị nhiều nhé
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

Nhưng mà em hỏi anh chị nhé vậy mình mua hàng hoặc bán hàng thì có số hóa đơn từ đó sẽ lập được bảng kê phải thu, phải trả nhưng nếu chế thì mình cũng phải chế số hóa đơn luon ah? nếu làm giống với chứng từ thực tế thì sợ không hợp lý. Có thể mình phải thêm hoặc bớt sao cho chỉ tiêu hợp lý chứ hay sao? em vẫn chưa hiểu lắm vì em rất đang mơ hồ mong mọi người giúp đỡ. Em cảm ơn anh chị nhiều nhé!
 
Ðề: Làm báo cáo tài chính để vay vốn ngân hàng

bạn còn mơ hồ không nên tự điều chinh BCTC vì tuỳ thuộc vào một số chỉ tiêu như tính thanh khoản, tỳ suất lợi nhuận..... nói chung chưa kinh nghiệm không nên tự điều chỉnh BCTC ngân hàng họ phát hiện ngay và coi như cty bạn không được giải ngân và đưa vào diện bị lưu ý và khó có cơ hội đi vay.
 

CẨM NANG KẾ TOÁN TRƯỞNG


Liên hệ: 090.6969.247

KÊNH YOUTUBE DKT

Cách làm file Excel quản lý lãi vay

Đăng ký kênh nhé cả nhà

SÁCH QUYẾT TOÁN THUẾ


Liên hệ: 090.6969.247

Top